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肺炎疫情中復工的保險公司:產品責任擴展 行業

作者:admin 發布時間:2020-02-29

導讀:疫情期間,多家保險企業加入了“后勤保障”隊伍,除了加碼對醫務人員、自身員工的保險保障,還對現有保險產品的責任進行了針對性擴展,伴隨險企逐步復工,業內對保險行業持樂觀態度。

多家保險公司及業內人士認為,此次疫情對保險行業雖有短暫拖累,但中長期來看,在疫情后續控制得當的情況下,對行業發展來說影響是積極的。此次疫情促進了各行業在線業務的發展,也將加速推動保險行業線上業務的創新變革。

行業內人士指出,疫情期間對于險企的影響主要體現在線下代理人方面,由于代理人團隊需要與客戶進行面對面交流,疫情環境中,客戶依賴代理人帶來收益的壽險公司會受到一定沖擊,但由于至今疫情持續時間為一個月左右,目前產生的實際影響并不大。

自疫情開始,至逐步復工,多家保險公司加入了對醫務人員和自身員工的保險保障隊伍,并對已有的重疾險和意外險進行了針對疫情的責任擴展,助力疫情防治工作。

陸續復工 業內看好

《投資壹線》從多家保險公司處得知,自2月3日春節假期結束以來,多數險企開通了24小時緊急服務熱線,并已經陸續復工,主打線上營業,保障理賠通道通暢和企業正常運營。

業內人士認為,目前險企業績受到的影響主要是今年“開門紅”的節奏被打亂了,由于疫情發展,代理人的線下培訓、外出拜訪等受到限制,“開門紅”作為險企一年一度重要的業務推廣活動也受到了沖擊。

不過,保險行業對于中長期發展仍然充滿信心。招商信諾人壽保險有限公司(以下簡稱招商信諾)表示,如果只是從數字上看,短期來說,新型冠狀病毒肺炎疫情影響了人員正常復工,難免會對很多行業造成暫時性的業績下滑,這對壽險行業也是一樣的,一方面,壽險大部分業務營銷依靠代理人團隊的面對面銷售,由于受到新型冠狀病毒影響,公眾普遍減少人際接觸,業務發展受限;另一方面,疫情也會帶來理賠支出的增加。

但從長遠來看,此次疫情對保險行業的發展會帶來正面的影響,主要有三點原因,第一,此次疫情會提升人們的保險意識和健康風險意識;第二,電話、網絡銷售等非線下“面對面”渠道的業績將會增長;第三,此次疫情期間,保險業紛紛開通綠色理賠通道,積極踐行企業社會責任,保險公司正面形象的提升。

招商信諾認為,此次疫情之后,保險行業的發展將會迎來一個轉折點,隨著人們在此期間積聚的焦慮情緒、對保險意識的提升和保險行業正面形象的認知都會激發人們對保險的需求,特別是對健康險的需求。行業樂觀估計疫情在三月中旬會有較大改觀。

除了險企之外,健康互助平臺“輕松籌”也表示了對行業的看好,認為經過此次疫情,民眾對生命健康的關注、對突發疾病保障意識的提升,將有助于拉動壽險和健康險等險種的需求,也有利于保險行業發展。

責任擴展 取消限制

為了助力抗疫工作的開展,各險企對自己的現有保險產品責任范圍進行了針對疫情的擴展。

根據北京保研公益基金會副秘書長汪波濤提供的數據顯示,截至2020年2月14日,共有56家保險公司對自身保險產品進行了責任擴展,涉及的產品類型主要是重疾險和意外險,同時也有少數醫療險和壽險。

重疾險擴展的責任條款主要是取消等待期的限制,生效的合同在確診為新冠病毒肺炎后均可以獲得一定的賠付,其中,愛心人壽將新冠病毒肺炎的輕癥與重癥賠付方式作了較為詳細的劃分,資料顯示,若確診新冠病毒肺炎,愛心人壽按該被保險人的基本保險金額或保險金額的30%額外給付肺炎家庭關愛保險金,且該項責任不受合同等待期的限制,若確診為重癥,則視同確診為保險合同約定的一種重大疾病,公司按合同約定給付一次重大疾病保險金,最多給付一次,同樣不受合同等待期的限制。

意外險則主要是若被保險人因新冠病毒肺炎導致意外身故或傷殘,按意外身故或傷殘保險金給付,但通常有給付限制,例如中英人壽意外險擴展,最高給付20萬元。

數據顯示,在此次責任擴展行動中,56家保險公司一共有至少570款產品參與,其中匯豐人壽所有產品參與責任擴展,渤海人壽所有壽險產品及8款健康險在列;此外,多數險企對責任擴展的有效期作了要求,除了個別意外險及醫療險規定此次責任擴展在保單生效期限內均有效,多數險種規定有效期限為一年以內。

馳援一線 保障醫護

除了對公眾保障加強之外,在疫情期間,多家保險公司及健康互助平臺加碼了對醫療人員和自身員工的保險保障。

數據顯示,多家保險公司除了對武漢地區實行捐款,籌集醫用防護品之外,還給醫療人員捐贈了額度較高的保險保障。

其中,中國人壽(行情601628,診股)向武漢市18萬名抗擊新冠肺炎疫情的本地醫護人員和外地支援醫護人員捐贈保險保障,每人保障額度為50萬元,風險保障總額度900億元。在此基礎上,進一步馳援武警官兵等奮戰在一線的抗疫情人員,由中國人壽財險承擔保險責任,為武警官兵等每人提供了最高額度為100萬元的專屬保險保障。

中國人保(行情601319,診股)財險向武漢市所有參與抗擊肺炎疫情的疾控和醫務人員及其家屬捐贈保險,人均保險額度50萬元,賠付總限額2000萬元,對于因履行工作職責感染新型冠狀病毒肺炎而導致身故或全殘的每一位湖北省醫護人員及全國趕赴湖北省支援的醫療組成員將給予30萬元的賠款保障。

泰康保險與中國記協共同發起“疫情防控報道一線記者專項團體保險計劃”,向首批近700名奮戰在疫情防控一線的新聞工作者捐贈一年保額20萬的人身保險。同時泰康向湖北全省醫護人員提供人均20萬保額的人身保險。

招商信諾給200多萬各地醫護人員免費意外險、擴展新冠病毒責任,并從韓國、俄羅斯等地籌措了價值200萬元的醫用防護用品,分批捐贈給奮戰在一線的防疫工作者和志愿者。

德華安顧人壽針對山東省醫療系統抗擊新型冠狀病毒感染肺炎疫情,為一線醫護和疾控人員及其家屬捐贈總保額逾百億的專屬保險產品和服務。

輕松籌在健康防護方面發力,上線7x24小時專家義診,并向全國二級以上公立醫院或衛健委指定救治醫療機構中參加抗擊“新型冠狀病毒肺炎疫情”的一線醫護人員和直系親屬,免費贈送十萬份守護保險,同時,持續開放1000個崗位,包括技術類、保險類、市場類以及城市經理、線下運營等,為失業精尖人才、2020年高校畢業生等重點群體提供暢通求職渠道。

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